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20万人弃房断供,楼市断供潮来了?

楼市一不好,大家都想来踩一脚。

因为这样才能迎合大家的情绪,谁让房价这么高呢?

年前,中央财经大学教授韩复龄发微博表示:“断供潮来了,2022年刚开年,有20万名房主因弃房断供遭到四大行起诉。”

 

消息准不准确呢,这位教授说的是“内部消息”。

但现在这个微博已经被删除了,估计所谓内部消息也不那么可靠。

从阿里法拍平台上的数据,显示了近5年法拍房数量确实在高速攀升。

2017年,法拍房数量不过9000套,到2022年1月21日,已经达到了172.58万套。

不到6年时间,法拍房数量增加了190倍。

前两天,我再度打开阿里法拍网站,筛选出房产的标的物,住宅用房就174万,商业用房78.8万套,加起来已经达到252.8万套了。

哇塞,断供潮正在袭来!

数据确实挺惊悚的,但我想说,别瞎被数据整糊涂了。

先来纠偏,多少人一看到法拍房数量增加,就认为是断供导致的?

这是混淆了概念,和有奶便是娘一样。

首先,还是来一波小科普

法拍房是如何产生的?

一般情况下是以下几种情况:

1、债权债务,比如业主创业需要在银行申请贷款,用房子作为抵押物,但后面贷款还不上,那就会拍卖房子还债,还有一种就是长时间不还贷款,这就是断供,银行会向法院提起诉讼,要求业主抵押房子还钱。

2、由民间借贷产生的,甲方向乙方借钱,用房子作为抵押,最后还不上钱了,那就拍卖房子还钱。

3、司法没收,一些贪污腐败的嫌疑人,没收的房产也会拿来拍卖。

4、无主财产,就是没有人认领的房产,这个也可以进行拍卖,现实中偶有发生。

也就是说以上这4种情况,都是法拍房的来源。

那么由于不还贷款而选择断供,产生的法拍房多吗?

此前第一财经记者在深圳随机选取了其中400套房源作为研究样本,统计了来源信息。

发现400套里面有259套是因为金融机构借贷而被拍卖的,换言之是因为房子被抵押了,但是因为逾期而导致房产拍卖。

这个占比直接超过60%,也就是说:根本不是因为断供产生的法拍房,而是金融纠纷。

就从阿里法拍的网站来看,资产类型来自诉讼资产的占比最大,基本超过总数的90%。

而这类资产,主要就是债权债务为主,根据瀚海数据研究院数据分析表明法拍房中,因为民间借贷出现问题被法拍的房屋占到7成。

因此,我们基本可以判断:法拍房更多的来源是创业破产,或者是替人担保,因为断供的只占非常小的一部分。

所以,真的别被数据误导了。

断供潮真的没来

那法拍房数量确实明显增加,这怎么解释?

阿里法拍房网站的出现和完善,就是从2017年开始的,刚开始也就只有5家平台入驻了阿里法拍,当时的统计数据,只是过渡时期的体现,而不是真实的市场体现。

而到2019年年初,阿里法拍已经有全国99%的法院入驻,我们看到的法拍房数量自然水涨船高。

这是数据的正常完善,每年都会有增加,但是不至于激增。

法拍房数量的激增不是房地产行业不景气,而是实体经济不景气。

你以为背后是断供的血泪故事,其实背后反映的是经济冷暖。

疫情期间,实体经济不景气,社会投资和消费都增长乏力,有人借债创业,有人替人担保。

倒闭的餐饮,关掉的培训机构,靠抵押房子维持公司开销的旅游公司,这2年大家看得还少吗?

所以说,现在这行情,普通人真的别创业,尤其是别抵押房产创业。

另外,更不希望大家误解,以为真的有很多人还不起房贷,选择断供。

大家想想房贷是银行随便批的吗?

全国认贷的情况下,二贷会提高你的首付比例,多数城市还要求流水要覆盖月供的2-2.5倍,以此来证明还款能力。

另外,前两年还开始要严查首付来源,想要套各种贷款去买房,越来越行不通了,就是为了避免更大的金融风险。

中国目前的房贷利率,是LPR利率+90BP,在5.5%左右,这在全球范围内很罕见。

欧洲0-1%,美国2-3%,利息远低于我们,我们在防范金融风险这块安全性很足的。

更何况,还有一个非常关键的事实。

如果真的出现房价大跌,普遍出现断供,也要从合理催收、走起诉流程、判决生效,走完流程,至少有1年多时间,我们才可以看到这批法拍房上线。

况且,房子作为老百姓最重要的资产,不到万不得已的时候,谁会轻易断供?

中国的金融系统做过压力测试,最多可以承受全国范围的房屋均价下降30%,如果20万人都断供,那按理市场房价别说跌了30%,普遍也该跌了20%以上,事实上有吗?

并没有。

我们自己都能感受到所在的城市,房价虽然在回调,但大面积断供是不存在的。

一些数据和结论,都是所谓大V为了制造恐慌,释放焦虑罢了。

不必过分当真,认真你就输了。

并且,我这里也提醒大家:断供,可不是一件开玩笑的事儿。

正常人当然不会选择无端断供,别说房子没有了,关键还得上征信黑名单,后面想再买房贷款或者创业开公司,都难上登天。

通常上普通人断供的原因,基本是现有的房子房价大跌,每月背负高昂的月供,再看着不断下跌的房价,信心崩塌了,如果再遇上工作出问题,收入不稳定了,那干脆破罐子破摔,房子不要了。

之前一个上热搜的断供事件就很典型:

网友17年高位的时候买了环京一套140平米的3房,房价426万,贷款298万,每月月供16800元,还了4年,还欠本金282万。

后来的故事大家都知道,环京房价一路大跌,直至腰斩。

网友心态崩了,之后就选择了断供,在断供7个月之后,被银行起诉。

法院当然判定银行胜诉,毕竟欠债还钱天经地义,不仅房子要被法拍。

还被判决要承担利息49908元,还有案件受理费15,389,保全费5000,银行委托的起诉律师费122,620,总共192,900多。

房子的拍卖价如果不能抵扣银行的贷款,那依然还得继续还贷,直到还清为止。

最后就是辛苦还贷4年,最后房子没了,还欠下一大笔贷款。

更重要的是,拉入征信黑名单,一辈子难洗掉的“污点”。

所以普通人,万不得已千万不要断供。

可有人会问:那房价大跌,怎么办?

1、摆正心态。

首先,去年下半年到今年房价下跌不是单个城市独有的,哪怕是深圳,其实相比3年前房价也是下跌的,2019年-2020年上半年买入的,基本也都算是短期高位的。

但楼市本就有周期,短期波动正常不过,只要你买的城市是有价值的,跌回去的房价,慢慢都会涨回来。

我之前一直都提醒大家,买房一定要保留至少3年以上的现金流用于还贷,不要倒在房价上涨前的黎明。

2、借钱过关。

如果确实遇到资金难题,我的建议是可以先找亲朋好友借钱度过难关,难只是暂时的,一定不是长期的。

3、及时止损。

确实没办法了,那就把房子卖掉,及时止损,虽然也亏钱。但总比断供之后,钱房两失,最后还搭上征信要好。

两者相权,取其的道理得懂。

4、找银行沟通,拉长还款年限。

最不想断供的,不是你自己,而是银行。银行要你的房子干嘛,银行只要钱,所以可以和银行协商,看能不能拉长贷款年限,然后降低你的月供压力。

又或者是申请短期只还利息,不还本金。

总之,办法千万条,别走最极端的这一条。

断供,弊永远大于利。

最后,要不要捡漏法拍房。

不管是什么原因来的法拍房,我们要捡漏去吗?

比正常房子便宜了20-30%的法拍房,在价格上真的太有优势了!

买吗?

我劝你别买,这是高阶玩法。

一定有人买到了非常笋的法拍房,但风险性太大。

多头债权、多次抵押、多方查封、办证过户之路,阻碍重重,各种税费欠费深不可测,还可能面临户籍迁入难,学区没保障。

遇上任何一种情况,你都是吃鸡没吃到,咬到一嘴鸡毛。

法拍房水太深,普通人很难真正捞着便宜,还不如安全至上。

 

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