事迹：玩卡3年，有了21家银行的信用卡，并且获得了百万收益背景：15年依靠信用卡解决了买房首付的资金缺口，从此踏上申卡之路
大家好，我是超哥，365玩卡2群卡友，今天和大家分享我的玩卡经历，初次接触信用卡时其实并没有什么玩卡的概念，后来申卡也是为了要买房，额度为先，因此也错失了很多优质的白金卡，目前拥有21家银行26张信用卡以及4套房子，而百万的投资收益，大都来自我的4套房子。
我的信用卡故事：
1、我的玩卡经历
1.1 3年申请21行卡
1.2 我最激动的事
1.3 我最大的遗憾
2、我是如何用信用卡买到4套房的？
2.1 办理贷款时的流水问题怎么解决？
2.2 办理贷款时如何解决信用卡负债问题?
3、我用信用卡的心得体会
3.1 如何申办大额信用卡
3.2 管理好信用卡账单
3.3 避开银行常见套路
1、我的玩卡经历：1.1 3年申请21行卡
2009年，因为学英语，办了交通银行卡的分期，额度为2万。
2010~2014年 ，手上的这张交行卡，因为经常出差住酒店的原因，额度提升到了4.8万。
2015年，交行打电话邀请我申请白金卡，额度提升到了6万（正常消费）。
2015年10月，首次买房，出现了5万的资金缺口，凭着手上的这张卡，补上了剩余的资金，由此，开始了我的申卡之旅。
2015年11月，因为觉得年费太高，放弃了浦发银行的AE白，这是我玩卡至今最后悔的事情。
2016年，开始了一系列的申卡，从花旗、广州、上海、民生到华夏等银行。
2017年1月，做出了一个最大胆的决定，用手上16张卡的资金，付了第二套房的首付。
2017年4月 ， 找贷款银行（农行）申请了网捷贷（14万），然后飞重庆买了第三套房。
2017年5月 ， 继续申卡，成功申下一些之前被拒的卡，如包商银行、浙商银行。
2018年5月，网捷贷到期，新额度25.9万，中行e贷27.9万额度，之后准备在南宁买房。
2018年6月， 购买了第四套投资住房，南宁融创贷款发放。
目前信用卡总数 26张，21行，12张白金卡，总额度96万，开始准备下一轮的申卡。
1.2 我最激动的事：通过合理使用信用卡的免息期，以很小的启动资金(25万)成功购置了4套房产，实现小的资金撬动大的资产，从而实现了快速的财富增值。
在使用信用卡的过程中，同时积累了积分，享受到了各项权益，比如免费无限次机场、高铁VIP休息厅，专车接送，酒后代驾，够我喝一辈子的星巴克，免费的高尔夫运动，以及每年通过积分免费兑换的数十张机票，可以让我来一场说走就走的旅行，在全国投资的过程中，也省去了大笔交通费用。
因为卡的数量比较多，我每天差不多要花25分钟才能刷完所有的卡，虽然辛苦，但一想到信用卡给我带来的100多万的投资收益，再苦也值得，信用卡打开了我投资的一扇窗。
1.3 我最大的遗憾
1.3.1 拒绝申请优质白金卡
因为我起初申请信用卡的出发点只是为了额度，拒绝了很多优质白金卡的申请，比如浦发AE白、招商经典白、兴业悠然白等等这些卡我都没有，现在也估计申请不下来了。
1.3.2 信用卡逾期导致无法提额
在信用卡的使用过程中，平安银行产生了3次逾期，虽然向银行打电话解释后没有上征信，但我的平安却因此无法提额，也失去了申请旅游白的资格。
1.3.3 错过了很多银行活动
在2017年以前，没有专门去研究信用卡积分权益，没有好好认识信用卡，不了解信用卡积分权益，错过了很多银行的重大活动。
2、我是如何用信用卡买到4套房的？
我是用信用卡付的首付，这其中如何把资金归集在一起和刷卡的技巧在这里不便详谈，感兴趣的我们365玩卡群里讨论，剩下的部分就是通过银行贷款解决了，这里边又涉及到工资流水的问题和如何解决信用卡负债的问题，下面就来详细讲讲。
2.1办理贷款时的流水问题怎么解决？
有些银行在办理贷款时会审查工资流水，如果把结算卡和工资卡放一起，会在流水上显示为“银联代付”，如果审核严的话，是不会把部分收入当作你的流水的。
就比如说，我在办理贷款时，浦发银行经理审核结果是不通过，后面换了农业银行就通过了。所以稳妥的做法是：使用非工资卡做为结算卡，再以转账的方式将钱转到到工资卡，并加以备注，如代付工资，服务咨询费等等。
2.2 办理贷款时如何解决信用卡负债问题？
有些银行在办理贷款时会先审查信用卡负债，如果使用量大，贷款就比较难申请下来，我在中国银行贷款时就有遇到过。
遇到这种情况时可以使用短期拆借资金的方式，把信用卡使用率降低到50%以下，等到贷款下来后再继续使用。
3、为什么我能用信用卡买到四套房？3.1 申办大额信用卡
最有效的方法是：提供资产证明+去网点找银行经理或者高管申请。对于大额信用卡来说，银行信用卡如何选择无关紧要，重要的是你的财产证明是否符合这家银行的规定。
财产包含：个人名下的房产、车产、理财产品等。
以民生银行为例，它的大额信用卡分为：钻石卡（20万额度起步），豪华白金卡（8万起 步），标准白金卡（4万起步）。
如果提供个人名下房产的话，需要的条件算是：标准白金卡要求房产价值80万以上，豪华白金卡要求160万，钻石卡要求320万以上(具体以当地银行为准)。但是该银行却不受理车产证明。而广发银行、招商银行等则受理车产相关证明。
技巧3.1.1 资产进件或身份进件
大额卡基本都靠线下申请，因为银行需要足够的理由相信你花得起这张卡，你需要向银行秀肌肉。
一二线城市的房产看动辄几百万的房产是最好的实力，如果是已经还清房贷的房子就更加分了。银行流水
大多数人都是靠工资生活，银行会根据你提供的工资流水来判定你的财务能力，一般大于20w就符合大多数白 金卡的申请标准。另外，如果工资都是隔夜转走，可能会负分哦，因为他有理由认为你很缺钱。
行驶证
有产比无产更吃香，有过贷款的比白户更受银行欢迎。如果名下有大于30w的车，且年限还短，是非常加分的。
工作证明/名片
30w的民生钻石卡，只需处级干部的一张名片就能搞定。所以如果你的名片是公司的经理、总监，主动 递上名片一定有加分，不过如果公司规模在50人以下的话，就比较欺负银行智商了。
技巧3.1.2 搬砖大法
几乎所有的银行都对本行的理财客户比较亲昵，毕竟存款和贷款是银行的2大核心业务，而且还有理财经理帮你打点，50W3个月，基本能搞定大多数银行。
搬砖大法其实是比较容易有“洞”的地方。比如要求3个月日均50w，而实际上1个月就能尝试申请，下卡立马转走资金；还有一直比较风靡的证券大法，因为审核条件是会变化的，具体的最好是跟银行经理沟通。
技巧3.1.3 以卡办卡
信用卡的审批额度大多是根据你目前的征信情况，再参考你过往的信用卡额度情况进行审批。
所以如果你办理时主动将有10w额度的大白金作为附件进件，会对你的申请加分不少。 尤其是工农交建中，对信用卡持有人的背景尤为看中，所以经常能批出500、2000的这种菜卡,因此用他们的大额卡作为附件时更有权威性。
3.2 管理好信用卡账单3.2.1 做表格进行管理
这个根据个人习惯选择，我是用的excel进行管理，第一步就是把信用卡还款日均匀分配，可打电话申请变更还款日期。基本原则是一个月按日期分成4等份，如1号，8号，15号，23号。这样做的好处就是不会出现信用卡扎堆要还款的情况，资金利用效率高。
比如两张信用卡的账单日， 还款日一样，额度5万。这样你要还款时，需要准备10万，如果拆开，则你每次最多需要还5万。
3.2.2 资金空档接龙
使用之前你需要了解的是：
3.2.2.1信用卡的免息期
信用卡的免息期基本有两种时间，56天和50天，间隔6天，利息就会差出很多了。要合理使用信用卡免息期，切记账单日前一天及当天，消费最不划算，只能享受最短免息；账单日后一 天消费，就能享受50多天的最长免息期。
3.2.2.2信用卡还款
还款日和还款金额一定要记清，不要搞错了。大部分银行会有2~3天的宽限期,在宽限期内还款不需要付利息，但有一些银行没有。比如华夏银行，加上宽限期可以 在10月1日以内还清就行了，但为了安全起见，最好是延期2天，以免到账不及时引发问题。
如何进行空档接龙？
假设你一张交通银行信用卡，交行是56天免息期的。如果7月1日为账单日，7月2号可以刷卡，8月26日还款日。
算上3天宽限期，8月29日还款，距离下一次刷卡日还需要3天，那么这3天的空档期，就需要使用别一张信用卡刷出来进行还款，在短期理财不发达时，需要不停地进行计算，比较麻烦。
现在简化了许多，可以把资金立马放到短期理财里面，建立一个资金池，只要你资金进出方便就可以了，要求是资金池的资金>信用卡的最大还款额。
3.3 避开银行常见套路3.3.1 信用卡账单分期
小A花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元。假设手续费为0.6%，每月手续费 12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，表面年利率是7.2%，不过实际利率远比7.2%高。
由于小A每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，只欠1000元了，但手续费 还是72元!全年平均下来，小A年化率竟高达15%! 这还是在0.6的手续费用上，如果是0.75%的手续费，年化差不多19%。
账单分期手续费年化利率高达15~19%=高利贷
所以尽量不要做信用卡大额账单分期！小额（<2500）偶尔做个3个月分期无所谓，方便提额。
3.3.2 使用最低还款额还款
如果只还最低还款额，代价会很惨重，因为剩余部分会按总额来计算利息，直接按万5每天，10000块1个月的利息高达150块，年化18%以上，利息较高。
3.3.3 给你免费升白金卡
一般情况下，升级到白金卡是好事，但是你要注意升级的白金卡是否需要年费 ，部分高端白金卡无法使用积分，刷卡次数来免除年费，就需要权衡下收益和年费是否相匹配。
3.3.4 预借现金
以招商银行为例，境内人民币预借现金手续费为每笔取现金额的1%，最低收费每笔10元人民币；
境外预借现金手续费为每笔取现金额的3%，最低收费每笔3美元或30 元人民币 （美国运通卡-百夫长黑金卡、美国运通卡-百夫长白金卡最低收取每笔5美元或 30元人民币）。预借现金不收取跨行手续费。
利息：预借现金不享受免息还款，从取现当天起至清偿日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。
综合年化利率24%以上=高利贷
最后，掌握各种刷卡用卡技巧，例如25+3+1，多元化消费，养成能用信用卡消费就用信用卡消费。同时感谢一下365玩卡群，虽说我已经不算是一个小白卡友了，但是进群之后学到了很多，实时获得各家银行的优惠消息及变动，对行数卡数如此之多的我，帮助还是蛮大的。
水库微信大群，目前是从1群到37群。 一群又称 元老院。主要是论坛元老在里面。目前可有名额的可免费加入的只有37群。大群免费。原则上每个人只能加一个大群。已经在水库各大群的，请不要再次加群，以节省群资源。请直接添加徽信（mtsk09）或者识别扫描下方二维码添加。
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