最近贷款要贷到尽，关于房贷提前还款的话题，又是多次被拉上了热搜头条。

提前还贷，成了部分蕲春人开年的的头等大事。

如今报复性买房还没来，报复性“提前还款”来了。十几万、几十万的向银行提交申请，商转公、贷款转抵押...他们无所不用其极，硬生生吓得银行线上关闭app通道！预约已满！把提前还贷的长队排到了4月份。

蕲春人苦高房贷久矣。18年开始蕲春房贷利率追随一线大城市武汉一路走高，从高峰时期的6点几到一年前的5.8、5.6，突然降到现在的4字头、3字头。

银行一边以历史低点往外放贷，一边快速失去5、6个点的老客户。疯狂还钱，是利率骤降之下，高房贷难民们最直接的自我保卫。

◆◆ 01 ◆◆

2023开年，越来越多的二线城市首套房贷利率进入“3”开头。

1月29日，郑州打响了降低房贷利率的第一枪，当地多家银行把首套房利率从4.1%降到3.8%以后，珠海、厦门、长春、福州等多个城市利率纷纷下调，争相进入利率“3”字头时代，短短几天就超过了20城。

随着首套房贷房利率下调，势必会效刺激大家买房的热情，也深深刺痛了存量房贷购房人的心。于是，扎堆提前还款的浪潮开始了...

面对越来越多的提前还贷，银行也是一脸懵逼，猝不及防。以至于不少银行发生了排队等候的现象，有的城市甚至需要等候6个月，还有银行甚至关闭了线上还贷功能。

面对几乎失控的提前还款潮，官媒经济日报表示：相关部门应赶紧出台措施，解决买房人扎堆提前还款和违规“转贷”的问题！

究其原因，无非是当下房贷利率一降再降，刺激到了部分高利率站岗的买房人。

◆◆ 02 ◆◆

房贷利率的骤降，让很多人坐不住了。他们是2019~2022年上半年买房的“大冤种”们。普遍利率在5.7~5.88%。相较于现在3.9%的房贷利率利息差实在太大。比如商业贷款60万，30年，按照现在3.9%的利率，利息约41.88万；如果按照5.8%，利息约为66.74万，利息差约24.86万元，一辆奔驰车没了。

要知道这只是按照5.8%，再早几年还有不少买房人的利率甚至突破6%大关，二套房的利率则更高，利息差额则更大。

而最让人难过的则是，还了5年房贷，大部分都只是还了银行的利息。

2月3日，有微博博主发布了一则信息，其房贷有80多万，每月还5000元，还了2年，本金只还了2万，其余10万则都是利息。

贷款的越多，利率越高，则还的利息也就越多，面对如此悬殊的差距，大多数人想到的，只有提前还贷。

过去大家买房的时候，总想着能贷7成不贷5成，能贷30年不贷20年，尽可能的放大贷款额度，拉长还款年限。这样做的原因，是房产的年增长率远大于贷款利率，同样的钱拿去理财都不还款，都是因为预期收益高于贷款利率。

但现在情况变了，2015年前后房贷利率5%，那个时候很多保本的理财收益都能做到6%，私人贷款，信用比较好的甚至10%的利息都很常见。那个时候从银行贷钱出来还是你的本事贷款要贷到尽，房贷放贷时间1-3月很常见。而现在的理财收益利率一路直降，如果你不是特别会理财，只要你的房贷利率高于5%，那么还是建议提前还房贷。

于是银行的门槛被踏破了，但是你会发现提前还贷变难了，有些城市提前还贷开始受阻了。据钱江晚报报道：杭州李女士8年前买了一套学区房，利率5.5贷款近300w，最近夫妇俩算上积蓄凑了120w打算提前将尾款还清，然而打了十几个电话，跑了网点，折腾一个多月之后还是没法顺利还贷，要等到三月份之后。

图源微博

而不少银行关闭了便捷的手机预约提前还款，甚至还搞起了线下排队预约，不仅手续复杂，部分地区甚至已经排到了今年3、4月份，更有部分银行传出了加收违约金的想法。

同时，根据网上信息显示，有的银行非常直接，表示不接受提前还款的，可以去上面举报，有了举报单再办。

可见，提前还款现在有多难。

为什么会出现这种情况？要知道房贷现在已经算的上是银行收益最高的优质资产，你每年的利息要给它5%以上，而且基本没有坏账，还款也很及时，你战战兢兢小心翼翼生怕房贷晚交了几天，就算工作累的要死也不敢随便辞职，就算万一出了意外，房贷还不上了，还有一套房子可以拿去抵押拍卖，这种优质的资产，到嘴的肥肉，银行怎么会想吐出来。

◆◆ 03 ◆◆

那么到底要不要提前还房贷，具体情况要具体分析。

1、看自己的房贷利率高不高。目前，如果房贷利率在5%以上，属于较高，提前还款能够减少利率降低带来的损失。

2、公积金贷款。因为贷款本身的利率较低，提前还款意义不大。

3、看自己手里的钱多不多。如果有一部分自有的闲置资金，并且不是备用金，提前还款是可以的。

4、看自己的房贷利息还剩多少。如果是等额本息，选择三十年还款的话，前五年基本还的是利息，五年之后才开始真正偿还本金，贷款还款在五年以内，适合提前还款。

5、对未来收入的预期。如果你是一位收入稳定的从业者，大可不必着急；如果你未来工作或收入有可能存在较大波动，则提前还贷是比较好的选择。

最后，针对目前的提前还贷潮，你怎么看？

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