今天和大家分享：

申卡需要注意哪些细节？资质普通的人，正确申卡顺序是怎么样的？

一、千万别碰小贷（网贷）

这里的小贷指的是非银行系的个人信用消费贷款，也就是大家通常所说的网贷。并且现在所有的贷款都正在全面的接入征信机构，所有的网贷最终都会在你的个人征信报告上体现出来。

按照银行的认知，只有借不了银行的钱的人，才会去借小贷。既然你之前被评估为借不了银行贷款，那么现在为什么要给你通过呢？不仅会降低银行对你的信任度，还会将你的征信搞得一塌糊涂。如果再来几个逾期，那短时间你就基本可以告别申卡批贷了。

如果已经步入了各种小贷的坑，高额利息只会快速的加剧你的负债，尽早还清小贷，同时优化好个人征信，3~6个月后之后就可以重新规划办卡之路。

二、不要短期频繁办卡

如果你一个月内申请多张信用卡，会导致征信查询次数过于频繁，会造成银行降额批卡与拒绝批卡。且短期内频繁申卡，银行看到多次申请记录，从而会认为你最近很缺钱！结果可想而知！

影响征信的查询记录，包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等。用心先推倒一张10w 的大额卡很关键，很多银行大概率的会参考其他家银行的大额卡来给你额度。

建议申卡节奏为：每个月平均1~2张，近半年控制在8张以内。这样才能在不影响征信的同时稳步申卡。

三、不要轻易网申信用卡

虽然网申的渠道很方便，下卡也比较快，但是不能直接提供相应的财力证明。这些证明资料不能递交给银行，你的实力银行不知道，下卡额度和审批通过率都比较一般。

对于网申的信用卡，银行在审核批卡是有一套非常严密的系统自动化的操作的，根据各项指标匹配对应的额度，很多银行甚至人工无法干预。

所以建议一定要准备好财力证明材料到网点递交资料申请，通过靠谱的卡员或客户经理，用pad或纸质申请表进件办卡，才是拿到大额度卡最稳妥的路子。

四、不要轻易点办卡短信的链接

常见的手机短信邀请办卡的链接，线上的扫别人的二维码，其实这些短信都是基站群发的，这种短信99.99%为营销短信，信用卡申请不下来不说，点一次查一次征信，更有被木马侵入的风险！

放水、秒批也都没有特殊功能，博眼球而已。某个时间段稍微放宽一点点条件，能下卡始终能下，下不了的放水也白扯。

收到这些短信，正确的做法是直接删除，别回复任何东西。你越回，他发的越起劲儿。下卡与否，额度高低都是由你个人的资质决定的。建议大家去网点递交资料更靠谱。

五、不要留太多小额菜卡

征信报告上会显示你所申请的每一张信用卡额度及信息：有发卡机构、账户数，还有信用卡单家银行最高授信额度，最低授信额度等。

当申请信用卡的时候，银行会参考其他银行的信用卡授信额度。如果你有很多低额卡，就会影响后续申卡的额度，所谓“拖后腿”就是这个道理。所以，根据自己的实际情况，合理的规划好资金流，销掉小额卡。当然销卡也是有学问的！

六、不要盲目申请信用卡

申卡的顺序具有战略性，根据自己目前的资质，规划好申卡的顺序尤为重要，决定了你能最快速撬动多大的固定额度。如果你持有多行的信用卡，那么有可能会被部分银行拒绝申请，圈内的名词叫做“多头授信”。典型的如建行、农行、花旗等，因此申卡就有必要讲究个顺序。

目前比较忌讳多头授信的银行有建行、农行、招商、花旗、渣打等；浦发、中信、平安、广发则部分忌讳这个；其他的像是兴业、交通、民生、北京、地方城商行、农商行、地方性银行等这些就不怎么不忌讳这个了。

工商银行和中国银行属于特例，这两家银行授信政策大部分是由省分行主导：部分省份无视多行，部分省份有限制多行。

有些银行的提额很快很准，比如招商、农业等，圈内称为“好养”。这些银行的卡建议前期办理；而有些银行则几乎是下卡后就很难提额，比如建行、交通、中信这些银行，如果你不会他们的养卡技巧，会很难提额。

建议先办和自己有财务往来的银行，再去推倒哪些忌讳多头授信的银行接着是不忌讳多头授信的卡。

如果说销掉低额度卡片是为了保证最低额度的话，那么合理的申卡顺序就是保证你的最高额度。

    

    综上，建议如下申卡顺序：

• 首先办理房贷/车贷的经办银行信用卡，大概率保证高额度；
• 其次办理招商、农业、建设、花旗、渣打等银行卡，树立标杆或避免后期不下卡；
• 这其中如出现过低额度的卡，可以直接销户，避免影响他行卡额度；
• 6行以上办理广发、浦发、平安、中信、民生等；
• 10行以上办理兴业、交通、北京等银行；

等到把主流的银行办理的差不多的时候，再办理当地农商行、城商行和其他地方性银行。大家可根据自己的实际情况来确定办卡顺序，切忌盲目申卡！

如果不知如何给自己或核作规划的可以私聊大圣（微信：918296）。

七、适当降低负债

个人负债率高对办卡是有影响的，所以负债率高的人想办信用卡难度比较大。不想申卡被拒，最好是在申请信用卡前降低负债率。

负债率就是：【信用卡每月最低还款额 贷款每月还款金额】/ 你的月收入。负债率>70%的人申请信用卡，银行拒绝你的机率很大，担心你的还款能力。

办理分期。当你申请分期之后，你的真实负债就隐藏起来了。当然分期手续费真不便宜，不到万不得已的时候慎用。

提前还款。“0账单”这个词很多卡友都知道，信用卡消费之后，在账单日之前，偿还掉信用卡的消费金额，这样就能够实现账单金额为0，这样做的目的就是为了降低负债。

提前还款并不一定要完全偿还掉，可以提前偿还一部分，适当地提前还款，这样也能够实现降低负债。

不要随意担保。你给别人做“担保”，也会在征信报告里有所体现。在你申请信贷产品时，银行也会参考，如果你有大额“担保”，银行会认为你风险过高。

八、电话回访需重视

银行在收到你在线提交的资料之后都会有一个电话回访的流程，会有工作人员对你填写的资料进行核实。这个阶段属于申卡最后一道关卡了，需要申卡人细心回答问题。

回答与申请资料一致 

比较重要的事项要记在脑子里，比如：单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

 

提前跟公司前台/朋友打好招呼

申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道，需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

 

卡片邮寄地址回答有讲究

尽量选择将信用卡寄到单位地址，这可以侧面证明你在这家单位很稳定。

 

无关问题别忽视

现在银行的回访有时候也会搞点小手段，比如会问你一些无关紧要的问题，来测试你的信息是否正确：比如可能会问你为什么单位电话没人接听，你的属相等，真实作答，不要忽视！

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