向上爬 _#2120

你想要发财，想要出人头地。

你想有很多钱，香车宝马，粉黛如云。

你想挥金如土，叱咤风云。成为偶像与传奇。

那么，有没有人来说说具体的步骤？

一）阶层

改名之前，上海有几条高速公路。分别是沈海高速A5，沪宁A8，沪杭A9线，还有A10.

好事之徒，随口起了一个暗号。用A7来表示一个人的财富。A是Asset，7是7位数。

好比A5，总资产￥10000元。赤贫，接近乞丐的边缘。

A5.3，总资产30000元

A6，10万元

A6.5，五十万元

A7，一百万

A7.8，八百万

A8，一千万

A9，一亿

A10，十亿

A11，百亿富豪

在上海，大部分的普通市民家庭，净资产集中在A7~A7.5之间，如果能上A8千万，就算是富人了。

在这里，我们想说一个“阶层”的概念。

什么是阶层，阶层的分界线。A阶层眼里“天大的事”，到了B阶层眼里“那都不算事”。

这样，A和B就很难交流。其生活方式，价值观，人生观，也会发生很大的冲突。譬如老太太费尽心机收拾旧瓶子，而你恨不得把它们全扔掉。

一个阶层差多少呢。

和普通人想象的不同。不是A7，A8分为二个阶层。我们大致认为，3倍是一个阶层。

3倍左右的差距。足以使二个人对一个事物产生根本性的判断差异。

譬如A花了45W买了一辆BMW，对他是件大事。并为此珍惜而炫耀。

可对于B来说，他比A富三倍。45W的概念，就和他脑海里15W一辆帕萨特差不多。

为了45W的车，B会炫耀么。他不会，这只是一件普通消费品。

三倍的差异，形成一个阶层。好比你呕心沥血攒首付，人家这点精力就可以全款了。

所以A7和A8不是差一级，而是差二级。

A7和A9差四阶。

二）王侯将相宁有种乎

我们生活在一个屌丝时代。屌丝构成了人口的大多数。

过去几年，我听到较有趣的口号，是一个屌丝喊出来的：“拼爹，这公平么!王侯将相宁有种乎”。

他的意思是，既然他老爸是个没出息的酒鬼司机农民，大伙就应该撇开父亲。这样的游戏规则才是 “最公平”的。

而另一方面，他却相信读了二年大学，会二手抠定，今生可以达到“王侯将相”十亿的量级。

这二者都不符合事实。

真实的情况，财富是一条漫长的阶梯。往往需要几代人的积累。欧洲一些家族，通常需要三百年，五百年，才能积出一个家族的底蕴。

对于一个屌丝来说，如果他出生的时候是A5，那么他几乎很难没什么希望爬到A10。他这辈子能爬到A8就算不错了。具体来说，就是搬离县城，落户上海。

对于他的儿子，站在A8的基础上，勤奋努力奋斗，再有良好的家教，或许可以A9。

对于他的孙子，站在A9的基础上，勤奋努力真诚，或许可以A10.

财富靠的是几代人的积累，慢慢的，一步一代人上一个台阶。这虽然看起来缓慢，却是正途。

用一句震耳发聩的话来说，“人家爹在拼的时候，你爹在干嘛？”

如果本段不能说服于你，你买彩票去吧。

三）爬阶的速度

如果你想在目前的社会地位，“向上一阶”，你需要怎样的速度，需要付出怎样的努力？

答案是很难，很难很难很难。比你想象中难得多。

首先要说明一点，“阶层”都是相对性的。

三十年前大家都很穷。今天大家都很富。可这并不能使你“阶层”上升。

阶层要上升，你必须比平均速度更快。

这个速度得多快呢。上一篇《中国的财富》讲到，全社会财富增长大概是每年24%

这是一个令人绝望的速度。也就是说，过去37年中，中国13亿人口，每一个人的表现都比Warren Buffet更好。

每一个人的表现，投资回报率都比巴菲特更高。而且是可持续的，大规模的。而其中优异者，暴发者，更是远远把巴郡甩在了后面。

什么股神，滚一边去吧。

如果你想在全社会保持“阶层”不变，则你的财富增长速度，必须达到24%一年，每一年。

如果你还想“向上爬”，则你的速度必须更快。

譬如说，假设你的速度是33%一年，财富递增。这真是天文火箭般的速度！

这样扣除24%的基本盘，还剩下9%

大约每八年翻倍的样子。十三年翻300%

如果你如此优异，财富可以保持33%的速度递增，巴菲特哭晕在厮所。

则经过13年的严谨不懈努力。你的社会地位，可以在中国人之中小升一级。从小康升级为小富。

经过26年的辛勤不懈努力，你的阶层才可以升二阶。从A7.3升为A8.3。

拿起计算器仔细算一算这个数字，算一算这个回报，真心令人绝望。无路可走的绝望。

我一直很羡慕一些国产“奋斗剧”的编剧。前20集主角是穷学生和屌丝，酸气冲天。

后20集主角是创业成功事业有成，A10几百号员工左拥右抱众星拱卫。

中间5集呢，中间5集是空白的。

主角如何在几年间赚到A9，A10，成为屌丝逆袭。这段故事是空白的。

真实的世界，A7-A8-A9-A10，一步一步往上爬，是一个漫长而又沉闷以致于枯燥乏味耗时几十年的无聊过程。

言情剧是不会和你说这些的。

四）财富的幻觉

“爬阶”如此辛苦，为何中国的小白领，没有感受呢。为何他们如此乐观，以致于充满希望呢。

因为财富的幻觉，尤其是第一个100倍。极大地混淆了人类的感知。

对一个小白领，大学生，如果他是从内陆省份小地方出来的。他的父母供养他读完大学已经筋疲力尽，再也提供不了更多的资源。

那么，当他大学毕业的时候，我们可以认为他是A5。也就是全部的净资产人民币10000元。

可是这样的大学生，如果他的落脚地选在了北上深广，不是太笨也不是太懒惰。

那么，当他28岁，也就是六七年时间，平均都可以存下100万元。

如果伴侣和睦，互相扶持，速度还能更快。

对于他们来说，就实现了A5->A7的跨越。

也就是人生第一个100倍，整整四阶社会地位的上升，不知不觉之中就完成了。

这个流程是如此之顺利，如此之轻松，以致于“小白领们”认为之后二阶也很轻松。他们还会再按照这个速度，在社会的阶层之中继续上升。所以他们大胆，敢吼出“王侯将相宁有种乎”。

所以他们愤怒，当发现房价这么贵。

所以他们愤青，当发现未来的生活压力这么重。

这是寻常人的一个陷阱，俗称财富的天花板。

五）财富的天花板

“人上之人”只有这么几个位置。不是每一个人，在社会阶层中都可以无限上升。最终会有一股力量使得他们停下来。

小白领从A5到A7，是非常顺利的一段日子，之后他们会遇见财富天花板。

为什么，还是要从财富24%增速说起。

中国的发展，实在太过于迅速，24%是一个不可想象，不可理喻的数字。几乎没有任何人跟得上这个速度。

我们知道，财富的增值，来自于二个部分，一个是你工薪收入，一个是理财收入。

当小白领“净资产”很小的时候，他们的工薪收入占绝对大头。体现为个人财富的迅猛发展。只要工作就有一切。

可是当他们赚到第一个100W，第一个200W之后，渐渐渐渐的，“财富积累”开始多了起来。理财就成了很大的一环。

小白领的理财收益是负的。不仅是小白领，对于绝大多数人来说，理财收益都是负的。

因为普通的理财，均质化比较正常~年回报在5%左右。

而我们的通货膨胀率，在-15%左右。

也就是说，你的财富积累储蓄，每一年损失-10%

中国人的财富，好比一个大水池子。一边在放水注入，那是你的工资积蓄。另一边却是在漏水，那是通货膨胀侵蚀。

而你的资产越多，漏水越快，最终你的财富永远无法增加。

这个“天花板”的数值是多少呢。十分容易计算。

因为你每年漏水的比例是10%，所以最终盈亏平衡，就是10倍PE。

也就是你一生积累财富的最大上限，约等于你工资额的10倍。

假设一队很勤勤恳恳的小白领。一年可以存在35W元。则他们的财富上限就是350万元。

之后，他们还在每年辛勤积蓄。名义上的存款在增加。可他们积攒的购买力，就永远停留在350W元了。

他们的社会地位，也就永远是A7.4，再也不会提高。

六）2N定律

这些都是很简单的道理。解决方法大家也都知道，不用再赘述。

我们只是想说一下，怎么理解推导出“2N定律”的。

如上题所述，我们的国民财富，每年递增9%，通货膨胀14%，二者总计24%

如果你想要跑赢整个社会的财富速度，一方面，不要让你的财富在通货膨胀中缩水。

另一方面，你的实体财富，必须每年增长9%

这句话什么意思呢，假设你有11套房子。你的平方数，明年就必须增长11*9%=1套。

一般而言，我们希望你的财富，可以增长33%每年。即9%+14%+9%，这样，你不仅可以跟上社会财富的速度。而且还能“向上爬”。每13年升一阶，这是最低最低的速度了。

在二个9%的要求促使下，如果你有11套房子，你就必须平方数每年递增11*18%=2套。

这就是2N定理的由来。

（欧神，2015年4月10日暮）
 

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